적립식펀드와 변액보험의 차이점을 분석해서 여러분께 공통점과 차이점에 대한 꿀팁을 알려드리고 왜 적립식펀드를 추천하는지 알려드리겠습니다. 그리고 그에따른 수익과 수단의 차이와 펀드운용방법 등 여러가지 팁을 드리겠습니다.
적립식펀드와 변액보험의 공통점 10가지
1. 전문지식과 투자시간이 부족한 일반인에게 목적자금의 파이를 키워 기간 내 시장수익률을 상회하는 목표수익을 얻게 해줍니다.
2. 가입자가 직접 주식, 채권 등 유가증권과 선물, 스왑, 옵션 등 장내외 파생상품, 부동산 등 실물자산에 투자하지 않고 가입한 금융기관을 통해 간접적으로 투자합니다.
3. 투자수익률이 시장변동성에 민감하게 작용하는 실적배당형 상품이므로 펀드투자로 인한 책임은 모두 투자자 본인에게 귀속되는 자기책임원칙이 따릅니다.
4. 소액의 작므으로 다양한 유가증권과 실물자산 등 우량 종목들을 동시에 매입하는 분산투자 기능이 있어 투자리스크 감소 효과를 기대할 수 있습니다.
5. 펀드매입비용의 평균단가를 낮춰 안정된 투자수익을 올릴 수 있는 코스트 에버리징 효과가 있습니다.
6. 펀드운용 전문가에 의한 대행투자로서 직접투자로 야기될 수 있는 투자 미숙으로 인한 투자위험을 감소시켜줍니다.
7. 펀드의 투자 시점과 환매 시점에 따라 수익률에 큰 차이를 보입니다.
8. 펀드 대행투자를 해주는 대가로 투자자들에게 수수료를 받습니다.
9. 추가납입제도를 활용, 주가하락 시 역행투자를 실시하여 시간분산 효고와 위험회피 효과를 가져옵니다.
10. 판매사와 운용사, 수탁회사, 관리회사가 모두 각기 달라 펀드자금에 대해 상호견제와 보완 역할을 합니다.
적립식펀드와 변액보험의 차이점 핵심 TOP3
1. 상품의 기본특성과 구조의 차이
변액보험과 적립식펀드는 개발단계부터 상품특성과 수익구조가 다르므로 적립식펀드는 투자자의 돈이 대부분 펀드로 투입되므로 순수하게 재테크를 목적으로 하는 투자자에게 적합한 상품입니다.
변액보험은 하이브리드형으로 상품구성 내용이 매우 복잡하고 위험을 보장하는 보험 성격을 그대로 유지하는 보험 상품이며 은행의 적금 기능도 있으므로 재테크와 동시에 생활보장 플랜도 감안하여 설계해야 합니다.
적립식펀드와 같이 펀드로 운용되는 특별계정과 보험으로 운용되는 일반계정이 분리되어 있고 신탁보수비용 이외에 사업비가 별도로 부과되며 위험보험료 등 부수적으로 들어가는 비용이 있습니다.
2. 펀드투자 목적과 기대수익 및 그에 따른 선택수단의 차이
변액보험과 적립식펀드의 수익률은 운용목적과 기간에 따라 각기 다르므로 적립식펀드는 주로 3년 이상 10년 이하의 중단기간 목적자금 마련을 위해 가입하는 상품입니다.
변액보험은 10년 이상의 장기목적자금 마련을 위해 가입하는 상품이고 투자기간을 놓고 볼 때 10년 이하의 단기간에는 초기사업비와 보장성보험료 등이 없는 적립식펀드가 유리합니다.
그러나 10년 이상 장기투자할 경우에는 후취수수료 부담으로 수익률 정체현상을 빚게 된다는 단점이 있고 변액보험은 10년 이상 장기간 투자하면 이자소득세 비과세와 후취수수료 부과 규모가 적립식펀드보다 적습니다.
특히 사업비 일부적용이 끝나 펀드 투입금액이 커지므로 상대적으로 유리합니다. 단, 변액보험은 단기간 운용 후 해지할 경우에는 보험특성이 가미된 관계로 많은 손실이 발생하게 됩니다.
3. 펀드운용 형태의 차이
적립식펀드는 투자금액 대부분을 유가증권 등에 투자하여 투자수익을 투자자에게 지급해주고 변액보험은 투자금액 중 사업비와 위험보험료를 제외한 나머지 부분을 유가증권 등에 투자하여 자산 운용실적에 따라 보험금을 지급합니다.
따라서 적립식펀드는 만기가 정해져 있지만 변액보험은 종신형 상품으로 만기 구분이 없고 만기 이전에 수익이 발생하였을 경우 적립식펀드는 환매하는 것이고 변액보험은 해지하는 것입니다.